基恩的无人认领财产博客

主要经纪公司同意DMF匹配经纪账户

多国审计后达成无人认领财产和解

2014年12月下旬,摩根士丹利(Morgan Stanley)及其关联公司成为第一家进行跨州交易的经纪公司 无人认领财产审计 同意使用 社会保障局的死亡主档案 (“ DMF”)或声明生命统计记录,以识别已故的帐户所有者,以此作为触发可报告的无人认领财产的手段。如协议中所述,如果DMF /州重要记录匹配过程表明某个帐户所有者可能已故,则会创建一个可辩驳的推定,即该所有者实际上已故,并且其财产受州法律保护。

多州审核涉及35个州,其中加利福尼亚州,马萨诸塞州和德克萨斯州为牵头州。识别潜在无人认领财产的新协议正在等待这些州中至少17个州的签名,以便协议中概述的识别过程得以进行。

根据该协议,审核和鉴定过程的范围包括“所有经纪服务或客户帐户……包括但不限于员工股票计划帐户,零售经纪帐户和退休帐户……或其他应报告的帐户或基金。或可能在2014年12月31日之前报告”。  个人退休帐户(IRA) 包括在范围内。该范围不包括与教育和医疗储蓄相关的账户以及与基于就业的设定受益计划有关的财产。

摩根士丹利同意有趣的条款

摩根士丹利(Morgan Stanley)协议只是多州审查协议中的最新协议,根据该协议,DMF被用于识别潜在的可抵押财产。在过去的几年中,人寿保险公司的目标是 市场行为和无人认领财产检查 导致 数百万美元的定居点 包括使用DMF识别已故的保单持有人。但是,摩根士丹利是经纪公司已经同意此类条款的第一份审查协议,并且很多人都在想,类似的公司是否也会效仿。

摩根士丹利协议的其他有趣特征包括:

  • NCOA –将使用美国邮政服务的国家地址变更(NCOA)数据库来确定所有者是否已从摩根士丹利的记录地址移走,如果是,则将创建可反驳的未送达邮件(或RPO)推定,并触发休眠从显示所有者不住在该地址之日起一年后。
  • 更好的地址搜索和邮寄 –该协议包括一项要求摩根士丹利履行的要求 尽职调查 通过信在可抵押财产上。如果Morgan Stanley记录指示记录的地址不正确,则必须执行数据库搜索以获取正确的地址,并在新发现的地址处向所有者发送通知信。
  • “联系人”定义包括所有者的电子邮件–该协议包括“所有者产生的活动”的定义,其中包括“传入的书面和电子邮件通信,包括尽职调查响应,W-9或同等纳税形式的证明,代理投票。”

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