基恩的无人认领财产博客

基恩在《美国银行家》杂志上为银行提供简化服务

基恩(Keane)高级副总裁迈克·瑞安(Mike Ryan)在最近接受《美国银行家》杂志采访时,为银行提供了电子化帮助,并为消费者提供了防止自己的账户被盗用的提示。 Keane的两个客户也接受了采访,并解释了Keane服务如何改善他们的客户关系并简化了欺诈过程。

以下是Mike Ryan近期文章中的重点内容。您可以在 美国银行家网站.

近年来,各州一直在采取策略,使资产长期处于闲置状态,从而使其资产被私密化(或移交给国家),这不仅仅是因为不知道其所有者的下落。此外,一些州还更改了将无效帐户分类为“lost.”许多机构还缩短了允许机构将闲置资产记入账本的休眠期。

这种结合导致了更大的责任 找到这些休眠帐户的所有者,并就构成活动的方式对消费者进行教育,并防止其帐户被盗用。对于银行和其他金融机构来说,要跟上不断变化的法规无疑是很困难的– imagine what it’就像消费者一样,其中许多人可能甚至不熟悉该术语“escheatment.”

Ryan指出,尽管保持帐户有效的门槛很低(进行存款,进行基于PIN的交易,写支票),但对于构​​成不便的原因,消费者通常会感到惊讶“activity”根据某些州法规。

“If I’我只是检查我的电话余额,’不是活动。但是如果我说‘从储蓄中提取$ 1,000到支票,’然后当电话不通’活动,交易是,”瑞安说。对于在家中的长者或海外军事人员来说,进行拆分可能会特别棘手,他们可以’不一定要定期进行分支机构访问,并且他们更有可能拥有无效的投资和银行帐户。

麦格劳-希尔联邦信贷联盟,基恩(Keane)使用了秘密审查程序来清除所有缺失的链接,并与帐户被盗的客户联系’t至少三年内没有发现任何明显的活动。运营副总裁Cathyann Frank表示,此举是值得的,因为它有助于使不活跃的客户再次与信用合作社建立联系-在许多情况下,他们还因提醒他们一个被忽略的帐户而倍感感谢。

“我们开始与声称已经在McGraw-Hill工作30年的个人建立联系,而忘记了该帐户的所有信息,” says Frank. “Many of them said, ‘No, I don’不想关闭它。一世’我会再寄给你一些钱。”

对于拥有来自同一机构的多种产品的客户,机构可以帮助分散确定帐户被停用的可能性。如果是客户’例如,其存款,贷款和投资帐户已正确链接,仅其中一个帐户的活动就足以保护它们中的任何一个都不被标记为休眠。

但是,并非所有银行都在其客户关系管理系统中内置了这种鲁棒性。那’s why 美国银行美国银行弃置资产管理小组的企业经理苏珊·费拉拉(Susan Ferrara)说,基恩的另一位客户,基恩(Keane)审查了通过收购继承的进来帐户的状态,以寻找先前所有者遗漏的潜在休眠帐户。

无论如何发现,休眠帐户和所有者位置对于银行,信用合作社和其他金融机构而言仍然是紧迫的问题。基恩(Keane)等公司可以通过积极寻找帐户所有者来最大程度地减少欺诈,同时还可以处理因州而异的独特报告要求,从而为银行提供欺诈帮助。

金融机构应保持警惕,注意休眠帐户的伪造,因为正如Mike Ryan所说:“如果客户亏钱,他会’不怪国家。他’s blaming the bank.”

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