基诺特人

全球解决方案协议:不要让它们给您带来压力

基恩保险解决方案总监Paul MacCready

2013年10月7日

在过去的两年中,人寿保险业受到了州无人认领的财产管理者,保险专员和第三方审计员的日益严格的审查。审计活动的这种指数增长已被人寿保险业的一项新发展所取代,即《全球解决协议》(GRA)。

2011年4月,约翰·汉考克(John Hancock)是第一家签署《全球解决协议》的航空公司。从那时起,其他11家航空公司已收到审核通知,并因此与各州达成了GRA协议。

当前的GRA格局

一般而言,所有最近的GRA都建立了新的基本规则,用于报告和汇出到期的无人认领的财产,并提供以下内容:

虽然GRA迄今尚未指定任何特定的“结算金额”,但已与各州达成GRA的每位寿险公司都同意将有待确认的任何无人认领的资金带入相关州。从死亡/到期日或1995年1月1日起,该利息每年定为3%;以较晚者为准。

每个GRA中的常见规定之一是规则,审核员将根据该规则审核人寿保险公司的账簿和记录,并根据该规则,人寿保险公司将人寿保险单,年金合同和/或无人认领的财产收益汇出。或保留资产帐户。

在确定保险人的无人认领财产责任时,将采用一套新的规则来进行死亡主文件(DMF)比较,这构成“匹配”,并最终触发休眠期的开始。

关于DMF匹配标准,GRA现在要求所涉及的人寿保险公司审查审核员提供的潜在“匹配”列表,以确定收益是否应付款。审计师通过对照DMF交叉检查人寿保险公司的业务清单并应用某些已定义的匹配条件来创建这些“匹配”列表。

复杂的事实是,GRA中构成“匹配”的标准超出了DMF中的“完全”匹配。对于DMF,“精确”匹配假定人寿保险公司档案中被保险人或年金人的社会保险号,姓名和出生日期的信息与DMF中包含的信息完全匹配。相反,GRA建立了“模糊匹配”标准。

这些“模糊匹配”标准旨在捕获某些常见的印刷和其他笔误(例如,换位的字母或数字)和不完整的信息,这些信息可能会阻止精确匹配。结果是可以反驳的假设,即如果发生“模糊匹配”,则在DMF上列出的已故者与被保险人或年金人相同。

关于休眠触发,GRA已针对每个DMF匹配(精确匹配和模糊匹配)实施了一个新的休眠触发,以确定何时应将逾期收入汇入各州。对于生命/年金收益的三种主要类型,休眠期何时开始的这些新规则是:

  1. 对于死亡抚恤金,休眠期从死亡之日开始。
  2. 对于基于到期日的利益,休眠期从合同到期日开始。
  3. 对于从保留资产帐户中支付的收益,休眠期从最近的非自动交易或与受益人联系之日算起。

GRA还为承运人提供了有限的机会来定位并向客户或受益人付款。

  • 由于新搜索到的文件而导致的匹配项必须在60天内找到并付款。
  • 成熟的年金必须在180天内支付。
  • 承运商还有30-45天的时间(取决于产品)来识别符合GRA定义的排除条件的物品(例如,已付款,而非客户,在死亡前失效的保单)\

当前GRA的分析

基恩(Keane)的合规专家对最近的《全球解决方案协议》进行了详细审查。尽管所有GRA都包含了上述大部分(如果不是全部)规定,但是它们之间也存在差异。以下是关于协议之间的差异的主要意见:

  1. 所有GRA的签署国均不同。根据协议,多达45个州已签署,或只有29个。
  2. GRA中最常见的审计师是Verus Financial。但是,一个特定的GRA将审核员标识为Xerox(以前称为ACS),Verus Financial和Kelmar Associates,而另一个GRA则将审核员标识为仅Xerox。
  3. 约翰·汉考克(John Hancock)签署的第一个协议是唯一明确要求每季度对DMF进行搜索的GRA。
  4. 后来的协议也增加了有关“缺少数据生命政策”的条款。这些定义是指公司为审计员提供的,未提供社会保险号或完整,未计算的出生日期的任何“已付费”身份的个人有效人寿保险单;根据本公司提供的发行年份和发行年龄数据计算,被保险人已达到八十(80)岁的年龄,并且不包括处于长期状态的保单。
  5. 后来的协议规定,所有丢失数据生命保单的收益应按被保险人在生效日期死亡的方式进行估价,并应包括全票面价值,股息,额外的已付保险费以及截至汇款日期,但不得收取任何百分之三(3%)的利息。

展望未来

当前对人寿保险业的关注程度没有放缓的迹象。目前,有九个州通过了受益人所在地立法,另外两个州正在立法中。随着审计活动的继续,全球解决方案协议的数量也将继续增长。

对于正在决定是否加入GRA或已经加入GRA的承运人,GRA可能会像锚一样拖着你的脚。紧跟需求,物流和截止日期看似艰辛,但幸运的是有一条生命线。虽然这可能是您的第一个GRA,但不是我们的。让Keane的专家指导您完成GRA流程,让您重回“ terra firma”。

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