基诺特人

再次接受保险业审核

2011年4月28日

正在进行的Verus Financial LLC审核的背景和最佳做法

在废弃和无人认领的财产(“无人认领的财产”)领域,保险业可能是审计程度最高的行业。作为受监管最严格的行业之一,保险业拥有最长的合规历史之一,并且参与了一些最早的无人认领的财产诉讼。现在,保险业再次受到无人认领财产世界的相对较新的审核–Verus Financial LLC(“ Verus”)。

第三方审计员Verus来自康涅狄格州的沃特伯里,并获得多达25个州的授权,并且还在不断增加,以作为其授权代理人来确定保险okooo是否遵守各自州无人认领的财产法。 Verus最初将目光投向了寿险和年金okooo。除了传统上对服务提供的关注外,这些审核的主要重点还包括保留资产,这是一种相对较新的财产类型,在过去的一年中受到了相当多的关注。在过去的几个月中,Verus的目标似乎已经扩大到也包括财产和伤亡okooo。鉴于各州本身的早期审计可以追溯到1960年代,1980年代末和1990年代,因此几乎所有主要行业的审计都受到了猛烈攻击。当时的国家废弃财产处理okooo(“ NAPPCO”)的保险okooo。 2003年,NAPPCO被ACS无人认领财产交换所(ACS)收购,后者结束了NAPPCO的几次审核,并开始了自己的几次审核。

先前的审核符合人们对无人认领的财产检查的期望,并且通常包括对账簿和记录进行审核,以识别丢失的所有者并量化可报告的敞口。 Verus审核的方法似乎有所不同,因为大部分关注点都集中在“合同条款”和“流程”上。例如,维鲁斯(Verus)可能会质疑,追随者的死亡证明是否像okooo为合同到期后终止的生命保单持有人的死亡确认一样积极地寻求。迄今为止,还没有发现或评估,因此这些审计的影响尚待观察。

因此,如果您是一家保险okooo(无论您过去是否接受过审核和/或您是否拥有完整的合规历史记录),并且尚未收到审核通知,则您的okooo很可能会在不久的将来。如果您当前正在为审计辩护,或者您的okooo将来会收到Verus的审计通知,则需要考虑以下一些相关问题:

  • 查看参与调查的州,以确定您之前是否曾直接或通过第三方审核员接受过任何州的审核。如果是,请将审核范围限制在先前审核之后的期间。这可能会大大缩小Verus审核的范围,特别是如果其中一个州是您的合法注册状态;
  • 确定您是否向任何参与国提交了自愿披露协议或大赦申请。如果是,则关闭的年份将从Verus审核中删除;
  • 确认分配/付款与基础合同一致,并检查对年金合同保证期的遵守情况;
  • 确认当前/历史上已支付的死亡索赔利息符合适用的州法律;
  • 记录使用社会保障死亡总指数和退休金福利指数来确认死亡(如适用);
  • 确认与okooo的死亡日期定义一致,即被保险人死亡的日期或okooo收到通知的日期以及死亡证明;
  • 识别保留资产帐户是保留在okooo的银行帐户中,还是仅仅是补充产品。这可能会影响无人认领财产法的适用;
  • 必要时,进行搜索以找到失踪的保单持有人,年金人或受益人,并使财产所有人重新团聚。

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