基诺特人

礼品仪器

凯伦·安德森(Karen Anderson)和弗雷达·佩珀(Freda Pepper)

2016年3月16日

我们去过的地方。

与礼品工具有关的州无人认领财产法在各州的范围和适用范围差异很大。一些适用于礼品卡,而另一些则更广泛地适用于储值卡和预付卡,而另一些则未明确说明该规定适用于哪些工具。许多州已经颁布了某种豁免。通常,豁免具有某种类型的限制,使得它们仅适用于没有到期日期和/或无活动费的卡。否则,如果全部或一部分在规定的休眠期内未使用,则全部或折价值为可报告的无人认领财产。

2009年,国会通过了 信用卡问责制责任和披露(CARD)法案,P.L 111-24和相关规定。 《 CARD法案》规定,礼品卡从激活或重新加载之日起五年内不得失效。但是,如果CARD法案的条款为消费者提供了更大的保护,则该条款并不取代州法律。实施卡法的机构是消费者金融保护局(CFPB)。

2013年4月19日,CFPB发布了 决心 关于缅因州(ME)和田纳西州(TN)的礼品卡条款是否无人认领的法律是否受到《电子资金转帐法》(EFTA)的影响,该法案已被CARD法案修订。与ME的礼品卡法不同,礼品卡法律要求持卡人将未使用的卡价值抵押给州后才予以兑现,而TN的法律则为持有人提供是否兑现卡的选择。由于TN法律提供了此选项,因此CFPB认为它没有为消费者提供与EFTA相同的保护水平,因此被抢占了。一些州已经更改了其无人认领的财产法规,以与CARD法案保持一致。

我们在哪里。

关于与礼品卡,预付卡和其他储值卡有关的无人认领财产法的适用,仍然存在一些问题。除了对各个州法律的解释之外,还存在一些问题,即对于确定无效卡的管辖权,卡购买者的足够地址是什么。还有其他问题,涉及什么触发休眠期以及应为不同的礼物文书确定多少金额。还有一个问题是,在特定情况下,根据卡条款的所有者权利受到限制或受到限制时,国家是否“站在所有者的立场上”(派生权利学说–“ DRD”)。

我们去哪?

一般而言,DRD发行和礼品卡豁免是统一法律委员会修订无人财产法案(“ RUUPA”)的委员会提出的问题。统一法律委员会是否以及如何最终在2016年7月最终通过的RUUPA中解决这些问题还有待观察。

此外,在举报人诉讼中,与创建豁免相关的发行礼品卡的实体类型受到质疑, 特拉华州前法语 v。 Card Compliant,LLC。 在此诉讼中,有人质疑特定企业使用的独特的礼品卡豁免情形。另一方面,在2016年2月由 马拉松石油公司,Speedway,LLC等, 特拉华州试图获取与礼品卡豁免的州注册成立的企业发行的礼品卡有关的记录的尝试受到持有人根据联邦普通法优先权的质疑。

礼品工具的主要亮点/潜在趋势

  • 许多州都有与无人认领财产报告相关的某种礼品或储值卡豁免或折扣。但是,它们不是统一的,并且在应用中是多种多样的。
  • 享有豁免的国家通常具有必须遵守的规定才能适用豁免
  • 在过去的几年中,联邦法院拒绝了基于购买/交易的礼品卡管辖地
  • 关于礼品卡和储值卡及其无人认领财产报告和汇款的资格,尚有一些问题尚未得到解答-有关一些关键问题的指南可能会在2016年7月通过的最终修订的《统一无人认领财产法》中出台。

从Gift Instruments返回Keanotes 2016年春季刊

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