基诺特人

人寿保险

保险解决方案主管Paul MacCready

2016年3月16日

我们去过的地方。

“愿您生活在有趣的时代”无疑是保险业的共同财富。在过去的几年中,有27个州已经实施或尝试实施某种形式的死亡主文件(DMF)匹配要求,其中28个州 绕过对法律的需求,只需修改其UP手册即可。西弗吉尼亚州(WV)起诉多家人寿保险okooo,要求其确定死者的帐户。许多大中型okooo已经接受了多州无人认领的财产审核,并且一些接受审核的okooo签署了私人结算协议,要求永久匹配DMF。少数其他人寿保险okooo对审计作出了反应,对特定州采取了法院行动。换句话说,在人寿保险行业中,审计,DMF匹配及其与无人认领的财产法之间的关系非常活跃。

我们在哪里。

人寿保险行业仍在过渡到更具体的所有者外展要求。执行DMF匹配的问题可能不是 “如果'”“什么时候。” 但是,如何(和何时)正在积极辩论。佛罗里达州将死亡日期作为休眠期的触发日期进行了行政解释,但由于州法规不支持该解释,因此在法庭上败诉了该问题。但是,佛罗里达州现在有立法在等待支持其立场,即死亡日期是休眠期的触发日期。此外,目前正在接受审核的三家“肯珀”okooo正就追溯性和权限范围问题起诉一个州及其合同审核员。

加利福尼亚州有多家okooo正在接受审计,其中一些持有人质疑该州未在加利福尼亚州也未通过加利福尼亚州的保险机构发布保单数据的情况下要求提供保单数据的权限。西弗吉尼亚州针对多家保险okooo的诉讼导致西弗吉尼亚州最高法院作出有利于该州的判决。对人寿保险业务的影响尚待观察。

关于人寿保险okooo无人认领的财产义务,仍在辩论两个主要问题:

  • 保险人义务的触发日期是哪一天?是实际死亡日期,死亡通知,DMF比赛通知(包括“模糊”比赛)还是其他日期?
  • 《统一人寿保险福利法》(ULIBA)和现在仿照ULIBA制定的州法规对研究和推广的要求是什么?

我们去哪?

触发日期: 取决于触发日期的定义,一个州可以确定持有人在报告前几年发生的死亡的未付保单收益时才报告“迟交”,直到最近才被确认和确认。必须在“死亡日期”,“死亡知识”和死亡确认之间找到合理的中间立场。

记录冲突:ULIBA要求 okooo要研究超越自己的账簿和记录 对潜在受益人进行宣传。 (根据ULIBA,此扩展必须在DMF比赛结束后的90天内完成。)当这些尝试失败时,这将引发对无人认领财产的影响的问题,考虑到可能发生无人认领的财产相关尽职调查。 年份 后来。主要问题是:

  • 问题1:如果未与潜在受益人联系,谁是资金的假定所有者(可能列出了“所有尚存的孩子”)?那未成年人呢?或有受益人呢?
  • 问题2:在大多数情况下,无人认领的财产法要求尽职调查是通过使用持有人的账簿和记录中的最后已知地址与推定的所有者/继承人联系来进行的。如果将ULIBA要求的研究中未经证实的延伸地址用于无人认领的财产法尽职调查,则持有人是否不遵守规定?
  • 问题3:大个子-退出状态。使用未经确认的地址可能会导致临时状态更改。这个问题会刺激各州之间的联邦诉讼吗?敬请关注。

就当前的人寿保险法院案件而言,大多数案件集中在州要求记录和要求DMF匹配的权限范围内。对于由于审计和解等而完成了DMF“清理”的保险okooo而言,即将做出的决定可能是无效的。尽管在其中一种情况下做出的决定可能会令人惊讶,但该行业将放弃DMF匹配的想法不太可能。匹配的类型,频率,通过“死亡知识”或“死亡通知”引发保险责任的触发因素,以及在以ULIBA为蓝本的特定州法规下,对无人认领的报告的含意有些悬而未决。

不幸的是,保险行业对各州不同的法规太熟悉了。未来几年,可能会被迫继续逐个司法管辖区地处理这些问题。

人寿保险业的主要亮点/潜在趋势

  • 近年来,人寿保险业一直是许多州对州进行审计的重点,其中许多已导致全球结算协议要求对当前和未来的DMF进行匹配以识别已故的保单持有人。
  • 一些审计激发了保险okooo针对各州的诉讼,涉及州权限,追溯性和文件制作要求的范围。
  • 紧接这些审计之后,一些州颁布了法律,要求人寿保险okooo匹配DMF,并进行相应的受益人推广。
  • 关于法定和和解要求,涉及保险人义务的触发因素,扩展要求如何与无人认领的财产尽职调查要求相关联等方面存在一些未解决的问题。

从人寿保险回到Keanotes 2016年春季刊

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