基诺特人

保险业发展– Current 大事记

基恩(Keane)国家咨询与咨询服务集团董事总经理Valerie M. Jundt和经理Cornel Lupu

2011年9月2日

金融服务行业一直受到众多联邦和州机构的严格监管,例如证券交易委员会,货币主计长办公室,全国保险专员协会(NAIC)和全国无人认领财产管理员协会( NAUPA),仅举几例。这些机构和其他机构的创建是为了保护公众,同时也促进竞争性市场。为了实现这些目标,已经通过了众多法律,这些机构正在不断努力确保法律得到执行。 

国家监管机构最近关注的焦点是保险业,并加大了努力使保险业遵守无人认领的财产法。这些执法举措的结果是,无人认领的财产审计和有针对性的市场行为检查有所增加。州无人认领的财产官员和州保险专员已经聘请了第三方审计员(主要是基于应急费用)进行了无人认领的财产审计和市场行为检查。 Verus Financial,LLC(“ Verus”)是大约37个州聘请的主要私人审计公司,以执行这些审计。一些州早在2008年7月就与Verus签约。在过去三年中,估计有20多家保险公司收到了Verus的审核通知。

无人认领的财产审计及其产生的结果激增,引起了媒体的广泛关注以及许多州的一致执法行动。的确,这些审计在国家机构的眼中确定了重大问题,以下一系列事件证明了这一点:

  • 5月17日国家监管机构与NAIC合作,组成了无人认领的财产工作队,以帮助协调与人寿保险公司理赔实践有关的调查。
  • 5月17日,约翰汉考克人寿保险公司(美国)与佛罗里达州达成和解协议,同意向佛罗里达州的机构支付240万美元,以支付调查费用和律师费。该协议规定,约翰·汉考克(John Hancock)将进行业务改革,要求实施特定的政策和程序,以增强其遵守无人认领的财产法的能力。这些政策和程序必须包括每季度使用社会保障死亡总档案(“ DMF”)以确定潜在的已故保单持有人。
  • 佛罗里达州保险监管办公室(“ FOIR”)于5月19日举行了无人认领的财产听证会 向MetLife Inc.和Nationwide Mutual 保险 Company的代表发出邀请。高级代表必须回答有关其公司无人认领的财产惯例的问题。
  • 加州保险局和加州控制者办公室于5月23日举行听证会rd  大都会人寿(MetLife)的高管作证,针对与他们寻找可能已经死亡的保单持有人的做法有关的指控。
  • 6月1日,约翰·汉考克(John Hancock)与维鲁斯(Verus)签署了一项全球解决协议(“ GRA”)。大约有29个州批准了该协议。该协议主要反映了与佛罗里达州机构签订的和解协议。
  • 同样在6月,加利福尼亚保险部聘请Verus对保险公司与福利支付相关的所有方面进行检查,重点是但不限于无人认领的财产问题。
  • 最近,纽约总检察长开始向各种人寿保险公司发出传票,以调查其对DMF的使用以及对纽约废弃财产法的遵守情况。
  • 7月18日,媒体报道说,全国保险立法者会议(NCOIL)将在11月的年度会议上考虑对《 2010年受益人权利法案》进行修正。将解决根据无人认领的财产法对各个州进行搜索,跟踪和适当报告的要求。

尽管上述保险公司的审计仍在进行中,但它们已经为保险业可能的立法变更铺平了道路。与约翰·汉考克(John Hancock)达成的和解协议很可能会为设计政策和程序制定行业标准,以遵守无人认领的财产法并确定已故的保单持有人。但是,由于大多数无人认领的财产审计可以持续三到五年,因此随着审计的进行,可能还会有其他发现和结论。此外,应该指出的是,国家监管机构的目标是建立DMF使用的最佳做法,并要求美国最大的人寿和年金保险公司遵守。这仅意味着一件事:越来越多的审计通知正在进行中,此审计列表中的保险公司可能会面临不遵守无人认领的财产法的风险。这似乎只是保险业业务改革漫长旅程的开始。

无论是否接受审核,关键是要积极主动地成为并保持合规性。由于无人认领的财产法律的复杂性和数量,许多公司将发现实现合规性非常困难。但是,它可以而且必须做到。查看约翰·汉考克和解协议的详细信息,可以了解可能出现的预期变化的范围和性质。

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